複数の借入を一本化できる「おまとめローン」を使えば、返済先が1つになって管理がしやすくなるうえに、金利負担を小さくできる可能性があります。しかし、銀行系と消費者金融系では、おまとめできる範囲や金利、審査基準などが異なります。どちらが自分に合っているのか迷う方も多いのではないでしょうか？
そこで今回は、おまとめローンの選び方やメリット・デメリットを解説しながら、銀行系と消費者金融系のおすすめ商品をそれぞれ9つ紹介します。自分の借入状況や返済プランに合わせて、最適なおまとめローンを見つけましょう。
おまとめローンがおすすめな理由と対象者
おまとめローンとは「複数の借入を1つのローンに統合するもの」です。
たとえば3社からの借入をおまとめローンで統合すれば、返済期間を延ばすことで毎月の返済額を下げたり、返済日を1回に減らしたりできます
おまとめローンを利用するメリットは、以下の通りです。
・返済先が1つになるため、管理がしやすくなり、返済日や残高の確認も簡単になる
・金利が下がる可能性があるため、利息負担を小さくできる
・返済期間を延ばすことで、返済月額を減らすことができる
・総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上でも借り入れできる
おまとめローンは、「複数の借入先から返済することに手間・ストレスを感じている人」や「今よりも金利を下げて利息負担を小さくしたい人」におすすめです。
おまとめローンの種類と選ぶときのポイント
おまとめローンを取り扱う主な業者は、銀行と消費者金融の2種類があります。
おまとめローンを選ぶ際には、「おまとめ範囲」と「金利」の2つが重要です。銀行系は複数種類の借入をまとめたい人におすすめですが、金利は低くならない場合があります。消費者金融系は今よりも金利を低くしたい人におすすめですが、おまとめできる範囲は限定的です。
まとめると、おまとめローンを選ぶポイントは、以下の3つです。
・今よりも金利が確実に低くなるか
・返済期間や月々の返済額が収入に合っているか
・追加借入が必要かどうか
おまとめ対象ローンの内訳
「おまとめローン」はそれぞれの商品によってまとめられるローンの種類が異なります。一例ですが、代表的なおまとめローン商品と、対象となるローンを表にまとめました。
| おまとめローン商品名 | おまとめ対象のローン |
| 横浜銀行カードローン | 他のローンやクレジットカードのリボ払いなど |
| 東京スター銀行 「スターワン乗り換えローン」 |
金融機関（銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等）のローン（但し事業性資金を除く） |
| 楽天銀行スーパーローン | カードローン、クレジットカードのキャッシング機能、リボ払いなど |
| アコム「借換え専用ローン」 | 消費者金融からの借入、クレジットカードでのキャッシングのみ（銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は対象外） |
| プロミス「おまとめローン」 | 消費者金融・クレジットカードなどによる借入（銀行のカードローン・クレジットカードのショッピングなどは除く） |
上記のように、おまとめローンの商品によって、対象となるローンには違いがあります。
おまとめローンの審査に通るためのコツ
おまとめローンの審査に通るためには、以下のようなコツがあります。
・収入証明書を提出：収入源や年収を明確にし、返済能力に対する信用を高める
・他社で同時に申し込まない：信用情報機関に申込みの記録が複数残り、審査で不利になる
・借入状況を正確に申告する：借入状況を偽って申告すると信用情報機関のデータと照合されてバレてしまう
「一社のみ」を対象に、借り入れ状況を正確に申告したうえで、収入証明書付きで申請することで審査に通りやすくなるでしょう。
返済しやすいおすすめおまとめローンの条件は？
返済しやすいおすすめおまとめローンの条件は、金利が低く、返済期間が長く、返済方法や返済日が自由に選べるものです。返済期間が短いおまとめローンは早期に完済できる反面、返済月額が高いため、「お金がない状況」では支払い負担が重くなる可能性が高いです。
ただし、返済月額を抑えることを重視して返済期間を長くとりすぎると、「返済総額」は膨れ上がる可能性があります。たとえば金利12%で、返済期間を8年と15年にした場合、それぞれの返済総額は以下の通り。
| 借入金額 | 100万円 | 100万円 |
| 返済期間 | 8年 | 15年 |
| 返済回数 | 96回 | 180回 |
| 返済月額 | 16,252円 | 12,001円 |
| 返済総額 | 1,560,192円 | 2,160,180円 |
上記のように、100万円借りた場合の返済総額には50万円程度の差が出てきます。
銀行系おまとめローンおすすめ9選
銀行系おまとめローンの中から、おすすめのおまとめローンをご紹介します。
横浜銀行カードローン：最短翌日に借入できるからメガバンクより早い
横浜銀行カードローンは、神奈川県・東京都と群馬県の一部（前橋市・高崎市・桐生市）に居住または勤務している方が利用できるカードローン。
横浜銀行カードローンは、横浜銀行ATMやコンビニATMなど約13,000台で利用可能。最短翌日の借入が可能で、横浜銀行の口座なしでもお金を借りられます
（画像引用元：横浜銀行カードローン公式）
| サービス名 | 横浜銀行カードローン |
| 金利 | 1.5～14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円～1,000万円 |
| 利用条件 | 神奈川県・東京都・群馬県（前橋市、高崎市、桐生市のみ）に居住または勤務している満20歳以上69歳以下で、安定した収入（年金を含む）のある方、およびその配偶者、パート・アルバイトの方も可（学生は不可） |
| おまとめ対象のローン | 他のローンやクレジットカードのリボ払いなど |
東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」：勤続年数が1年未満でも対象
東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」は、会社での勤続年数が1年未満でも借りられるという敷居の低さが魅力。
東京スター銀行の「スターワン乗り換えローン」は、社会人になったばかりの人や転職したばかりの人など、勤続期間が1年未満の場合でも「おまとめ」が可能。また、契約社員や派遣社員でも一部条件を満たすことで対象となります
（画像引用元：東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」）
| サービス名 | 東京スター銀行「スターワン乗り換えローン」 |
| 金利 | 9.8％・12.5％・14.6％の3種類から審査で決定 |
| 借入限度額 | 30万円～1,000万円 |
| 利用条件 | 満20歳以上65歳未満の給与所得者（正社員・契約社員・派遣社員）で、前年度の税込年収200万円以上の方 |
| おまとめ対象のローン | 金融機関（銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等）のローン（但し事業性資金を除く） |
千葉銀行「ちばぎんフリーローン」：返済期間が最長15年で負担が少ない
千葉銀行の「ちばぎんフリーローン」は、居住地または勤務地が千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（一部地域を除く）にある方が利用できるおまとめローンです。
千葉銀行の「ちばぎんフリーローン」は、返済期間が最長15年で、毎月の負担を抑えられるのが魅力
（画像引用元：千葉銀行「ちばぎんフリーローン」）
| サービス名 | 千葉銀行「ちばぎんフリーローン」 |
| 金利 | 1.7～14.8％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円（1万円単位） |
| 利用条件 | 満20歳以上満70歳未満で安定した収入（パート・アルバイトを含む）がある方。ただし、年金収入のみの方はお申込み不可。 |
| おまとめ対象のローン | 他のローン（ただし、事業性資金は除く） |
西日本シティ銀行「NCB おまとめローン」：不動産を担保に入れられる
西日本シティ銀行の「NCB おまとめローン」には、「無担保型」と「不動産担保型」があります。
西日本シティ銀行の「NCB おまとめローン」は、「不動産担保型」を選ぶことで手持ちの家などを担保にローンを借りられるのが魅力
（画像引用元：西日本シティ銀行「NCB おまとめローン」公式）
| サービス名 | 西日本シティ銀行「NCB おまとめローン」 |
| 金利 | 4.5～15.0％ |
| 借入限度額 | 10万円～500万円（パート・アルバイト・配偶者に収入のある専業主婦（主夫）は50万円まで） |
| 利用条件 | 満20歳以上満75歳未満で完済時の年齢が満80歳以下の方（ただし、個人事業者は税金の滞納や延滞がないこと）で、取扱店の近くに居住の方（東京都内、大阪府内の店舗では取扱いなし） |
| おまとめ対象のローン | 他のローン（個人間の借入金の返済は不可） |
楽天銀行スーパーローン：お得なキャンペーンが定期的にある
楽天銀行スーパーローンは、ネットショッピングやスマホ事業で有名な楽天グループが手がけるローン。
楽天銀行スーパーローンは、「金利半額」などのお得なキャンペーンが実施されるのが魅力。入会・利用で楽天ポイントももらえます
（画像引用元：楽天銀行スーパーローン公式）
| サービス名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 金利 | 1.9～14.5％ |
| 借入限度額 | 10万円～800万円（専業主婦は50万円まで） |
| 利用条件 | 日本国内に居住する満20歳以上62歳以下の方で、仕事に就いており毎月安定した定期収入がある方（専業主婦、パートまたはアルバイトでも可） |
| おまとめ対象のローン | カードローン、クレジットカードのキャッシング機能、リボ払いなど（事業性資金には利用不可） |
ろうきん「おまとめローンアシスト500」：76歳まで申し込める
ろうきんの「おまとめローンアシスト500」は、ろうきんの団体会員が申し込める「おまとめローン」です。
ろうきんの「おまとめローンアシスト500」の特徴は、完済時年齢が76歳未満と幅広い点
（画像引用元：ろうきん「おまとめローンアシスト500」公式）
| サービス名 | ろうきん「おまとめローンアシスト500」 |
| 金利 | 5.0％ |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 利用条件 | 契約時満18歳以上、完済時満76歳未満、勤続年数1年以上、安定継続した年収（前年税込年収）が150万円以上の方 |
| おまとめ対象のローン | 他のローン（事業資金のお借換・負債整理資金の場合は利用不可） |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」：メールで返済日の通知が可能
三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、申し込みがWebで完結する便利さが魅力。
三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」なら、返済期日前にメールで通知が来るため、払い忘れを防げます
（画像引用元：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」公式）
| サービス名 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
| 金利 | 1.8～14.6％ |
| 借入限度額 | 10万円～500万円（10万円単位） |
| 利用条件 | 満20歳以上65歳未満で国内に居住、原則安定した収入がある方（外国人の方は要永住許可） |
| おまとめ対象のローン | 他のローン（事業性資金を除く） |
百十四銀行「114おまとめローン」：保証会社がアイフルだから融資に前向き
百十四銀行の「114おまとめローン」なら、300万円までの契約なら収入証明書の提出が原則不要。
百十四銀行の「114おまとめローン」は消費者金融のアイフルが保証会社であるため、柔軟に融資してくれます
（画像引用元：百十四銀行「114おまとめローン」公式）
| サービス名 | 百十四銀行「114おまとめローン」 |
| 金利 | 4.8～14.5％ |
| 借入限度額 | 1万円～500万円（1万円単位） |
| 利用条件 | 満20歳以上満69歳以下、完済時年齢が満75歳以下で、安定・継続収入のある方（パート・アルバイト・派遣も可。ただし専業主婦・年金収入のみの方は除く） |
| おまとめ対象のローン | 他のローン |
セブン銀行カードローン：セブン-イレブンで24時間いつでも返済できる
セブン銀行カードローンでは、セブン銀行ATM・スマートフォンアプリから最短翌日の借り入れが可能。
セブン銀行カードローンなら、セブン銀行ATM・ダイレクトバンキングサービスを使って原則24時間365日いつでも返済できます
（画像引用元：セブン銀行カードローン公式）
| サービス名 | セブン銀行カードローン |
| 金利 | 12.0～15.0％ |
| 借入限度額 | 10～300万円（ただし、事業性資金は利用不可） |
| 利用条件 | セブン銀行口座を持っている方（個人）で、満20歳以上満70歳未満、一定の審査基準を満たす方（外国人の方は要永住許可） |
| おまとめ対象のローン | 他のローン |