在籍確認とは、カードローン会社が申込者の勤務先に電話をして、申込者の在籍状況を確認する手続きのこと。在籍確認があると「勤務先に借り入れがバレてしまうのではないか」など、不安に思う方もいるでしょう。
カードローン会社は、申込者に返済能力があるかどうかを審査するために在籍確認を行います。在籍確認では、申込者が実際に働いていて安定した収入を得ているかどうかを確認します
一方で「主に在宅勤務している」「土日祝の出社が多い」「私用の通話を勤務先の電話で行うことが禁止されている」といったケースも近年は増えています。よって銀行や消費者金融の中には、審査での「原則電話連絡なし」を明言している企業も増えています。
そこで今回は「原則電話連絡なし」のカードローンを5つご紹介します。
原則電話連絡なしの「銀行カードローン」2選
原則電話連絡なしを謳っている銀行カードローンは、「みんなの銀行 Loan」「セブン銀行カードローン」の2つです。
特徴は2社ともネットバンキングという点。特にみんなの銀行 Loanはスマホアプリだけで手続きが完了し、在籍確認も原則存在しない新しいタイプのローンです。もちろん2社とも銀行カードローンのため、消費者金融に比べると低金利で借り入れできるというメリットもあります（ロゴ画像は各公式サイトより引用）
| みんなの銀行 Loan | セブン銀行カードローン | |
| 金利 | 年1.5～14.5％ | 年12～15％ |
| 無利息期間 | なし | なし |
| 借入限度額 | 1,000万円 | 300万円 |
| 即日融資 | 〇 | × |
| 審査時間 | 最短当日 | 翌日～3営業日程度 |
参考元：みんなの銀行 Loan
参考元：セブン銀行
みんなの銀行 Loan：一次審査は申し込み後最短2分で結果が判明
みんなの銀行 Loanは、スマホアプリだけで完結する新しいタイプの銀行カードローン。在籍確認は原則ありません。申し込み時は年収を入力するだけで審査が完了し、その場で借入条件（金利・利用可能額）が分かります。限度額が50万円以上の場合は収入証明書類のアップロードが必要です。
ただし、みんなの銀行 Loanを利用するには、まずみんなの銀行の普通預金口座を開設する必要があり、この時に本人確認書類をアプリからアップロードします。また、カードローンの取引明細は発送されないため、アプリ内で確認する必要があります。振込証明書をPDFでダウンロードすることは可能です
みんなの銀行 Loanは「ローン申し込み時、勤務先への在籍確認はありますか」という公式ウェブサイト内の項目で「勤務先への在籍確認はありません」と明言しています
（画像引用元：みんなの銀行 Loan）
・金利 1.5～14.5％
・無利息期間 なし
・借入限度額 1,000万円
・即日融資 〇
・審査時間 最短当日
セブン銀行カードローン：収入証明書類提出で勤務先への連絡なし
セブン銀行カードローンは申し込み時に本人確認書類の提出がありますが、原則として在籍確認の電話はありません。そのため、勤務先に知られる心配がありません。なお、限度額を増額する場合は年収確認書類の画像アップロードが必要です。
ただし、セブン銀行側が必要と判断した際には、勤務先もしくは電話番号に電話が掛かってくることがあるので注意。書類に不備がないよう充分気を付けましょう
（画像引用元：セブン銀行カードローン）
セブン銀行も「原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません」と明言しています。ただし「必要と判断した場合」には連絡が行われる可能性はあります
・金利 12～15％
・無利息期間 なし
・借入限度額 300万円 ※ローン申し込み時は最大50万円
・即日融資 ×
・審査時間 翌日～3営業日程度
参考元：セブン銀行
原則電話連絡なしの「消費者金融系カードローン」3選
消費者金融系で、原則電話連絡がないカードローンをご紹介します。
ご紹介するのは、アコム、SMBCモビット、アイフル。銀行カードローンよりも借り入れのハードルが低いというメリットがあります（ロゴ画像は各公式サイトより引用）
| アコム | SMBCモビット | アイフル | |
| 金利 | 年3.0％～18.0％ | 年3.0％～18.0％ | 年3.0％～18.0％ |
| 無利息期間 | 30日間 | なし | 30日間 |
| 借入限度額 | 800万円 | 800万円 | 800万円 |
| 即日融資 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 審査時間 | 最短30分 | 最短30分 | 最短25分 |
アコム：電話での在籍確認は原則なし、事前に確認を受けることも可能
アコムはカードローンの審査で在籍確認を行う際に、原則として電話での連絡を行いません。もし電話での在籍確認が必要となる場合でも、申し込み者の同意を得てから実施するため、会社にバレる心配はありません。
なお、電話での在籍確認が難しい場合は、事前に担当者に相談しておきましょう。書類での在籍確認に変更してもらえるかもしれません。その場合は、社員証や健康保険証などの社名入りの書類のアップロードが必要になる可能性があります
（画像引用元：アコム公式サイト）
・金利：年3.0～18.0％
・無利息期間：30日間
・借入限度額：800万円
・融資スピード：最短30分
なお、アコムの借り入れに関しては以下の記事で詳しく解説しています。
参考元：アコム
SMBCモビット：WEB完結で申し込みすれば書類による在籍確認が可能
SMBCモビットは、WEB完結で申し込みをすると書類による在籍確認が可能。その場合、指定された書類の提出が必要です。一般的には、社名入りの給与明細書や源泉徴収票などの書類を指定アプリやスキャンなどで提出します。もちろん、職場への電話連絡は行われません。
参考元：SMBCモビット
なお、SMBCモビットは2023年7月1日に「三井住友カード」と合併予定。SMBCモビットは「カードローンブランド」として存続することが発表されています。つまり、SMBCモビットの運営会社は「三井住友カード」に変更となります
（画像引用元：SMBCモビット公式サイト）
・金利：年3.0～18.0％
・無利息期間：なし
・借入限度額：800万円
・融資スピード：最短30分
アイフル：原則、在籍確認・郵送物なしカードローン
アイフルは、原則として在籍確認や郵送物なしでカードローンを利用できます。そのため、職場への電話連絡や自宅への郵送物によって家族や会社にバレるリスクが低くなります。
ただし、審査状況や借入希望金額によっては、在籍確認や郵送物が必要になる場合も。その場合は、申し込み者の同意を得てから行われます
（画像引用元：アイフル公式サイト）
参考元：アイフル
・金利：年3.0～18.0％
・無利息期間：30日間
※アイフルをはじめて利用かつ無担保キャッシングを利用する場合のみ
・借入限度額：800万円
・融資スピード：最短25分
電話連絡なしの中小消費者金融は審査が甘い？
中小消費者金融が特段「審査が甘い」「電話による在籍確認を一切しない」というわけではありません。中小消費者金融でも電話による在籍確認が行われることがあります。
中小消費者金融の場合、大手消費者金融に比べると各種審査が「人力」で行われる傾向にあります。AIによる審査と比較し、過去に債務整理の歴がある方などでも、借り入れができる可能性があります
申込時に「電話による在籍確認への対応が難しい」ことを伝えれば、書類審査に切り替えるといった個別の対応が受けられる可能性はあります。とはいえあくまでケースバイケースであり、繰り返しですが中小消費者金融が「審査が甘い」ということはありません。
中小消費者金融の金利や限度額、審査時間や各社の特徴は以下の記事で詳しく解説しています。ぜひ参考にしてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用するのもおすすめ
新規にカードローンを借り入れるのではなく、すでに所持しているクレジットカードのキャッシング枠を使えば、審査なしで借り入れることが可能です。発行時点でキャッシング枠の分も審査が完了しているため、新しく在籍確認がされることは無いためです。
詳しくは以下の記事で解説しているのでご覧ください。
キャッシング枠のついているおすすめのクレジットカードは「ACマスターカード」「セゾンカードインターナショナル デジタル」です。
ACマスターカード
ACマスターカードは、消費者金融のアコム発行のクレジットカード。キャッシング枠は、カードローン枠とショッピング枠を合わせて最高800万円まで設定可能です。
キャッシングは、提携金融機関のATMやインターネットからの振込みで利用できます。キャッシングの金利は18.0％で、返済方法は翌月一括払いのほかはリボ払いのみです
（画像引用元：ACマスターカード公式サイト）
・金利：3.0%～18.0%
・借入限度額：1万円～800万円
・融資スピード：最短即日
・年会費：無料
セゾンカードインターナショナル デジタル
セゾンカードインターナショナル デジタルは、セゾンカードが発行するナンバーレスのプラスチックカードです。
キャッシング枠は、最高300万円まで設定可能。キャッシングの利用方法は、提携金融機関のATMやインターネットからの振込みがあります。キャッシングの金利は18.0％で、返済方法は一括払いかリボ払いです
（画像引用元：セゾンカードインターナショナル デジタル公式サイト）
・金利：2.8％～18.0％
・借入限度額：950万円 ※利用可能枠の上限は申込者の年収の1/3程度
・融資スピード：最短即日
・年会費：無料
「勤務先への電話による在籍確認なし」でお金を借りる流れ
在籍確認なしでお金を借りる具体的な流れは以下の通り。
カードローンに申し込み後、在籍確認の方法を書類に変更できないかた担当者に相談しましょう。書類での審査が可能であれば、指定された必要書類を提出します。審査に通れば、カードローン会社によっては即日借り入れが可能です
「原則電話連絡なし」と明言している場合、電話での在籍確認が必要となるのはたとえば申込時に提出した書類に不備があるケース。そのため、提出する書類に不備がないかに注意しましょう。
「勤務先への電話による在籍確認なし」でお金を借りる際に必要な書類
在籍確認なしを謳うカードローンを利用する場合、「在籍が確認できる書類」を手元に用意しておきましょう。一番確実な書類は「氏名と会社名が記載された給料明細書」です。
具体的には社名が入った健康保険証、源泉徴収票、社員証、給与明細書など。ほかにも雇用契約書なども有効です
「在籍確認なしのカードローン」利用時の注意点
「勤務先への電話による在籍確認なし」での借り入れが可能な条件には、まず源泉徴収票など書類で在籍確認ができることが挙げられます。加えて「勤務先」「年収」「過去の借り入れ歴」など信用情報や各種属性に問題がないことも重要です。
具体的には以下のような属性の方は、在籍確認なしでも比較的借り入れがしやすいでしょう。
・年収水準が高い
・1つの会社での勤続年数が長い
・公務員、もしくは上場企業に勤務している
・過去の借り入れ履歴が無い、もしくはすでに返済済みで信用情報にキズがない
逆に言えば収入が安定していない方や、勤続年数が短い方、過去に債務整理の歴があるなど信用情報にキズがある方は「在籍確認なし」での借り入れは難しい可能性があります。
勤務先への在籍確認なしで利用できるカードローンについてよくある質問
在籍確認なしで利用できるカードローンについて、よくある質問を紹介します。
少額融資で電話の在籍確認を避ける方法は？
今回ご紹介したカードローンは「原則として電話確認なし」を打ち出しているため、在籍確認は行われない可能性が高いです。ただしあくまで「原則として」であり、前述の通り、収入が安定していないといった場合には在籍確認が発生するリスクもあります。
「属性」に不安がある場合、確実に電話での在籍確認を避けるには、まず極めて少額の借り入れに留めましょう。具体的には「最高50万円まで」が目安。また借り入れ方法として、審査自体が行われない「クレジットカードでのキャッシング」の方が適している可能性もあります。
私用電話が職場で受け取れない場合、どのような対応が必要？
カードローンに申し込みを行った後、電話などで「在籍確認の方法」の変更を担当者に相談しましょう。「私用の電話が職場では受け取れない」というのは、書類での在籍確認を優先する理由になり得ます。
まとめ
会社にバレずに借り入れしたいという場合は「原則電話連絡なし」と明言しているカードローン会社を利用しましょう。ただし、本人確認書類などに不備があると在籍確認が必要になるケースもあります。書類での審査にできるかどうか担当者に相談することが可能です。
そもそも、在籍確認のないキャッシング枠のついているクレジットカードを利用するのもおすすめです。
