楽天銀行スーパーローンは、楽天ポイントが貯まる楽天経済圏の人には魅力的なカードローン。楽天の会員ランクに応じた審査の優遇もあり、なおかつ申し込みだけでも楽天ポイントが1000円相当もらえます。
楽天会員ランクに応じてローン審査が優遇されやすい「楽天銀行スーパーローン」。借入限度額は最大800万円で、月々の返済は2,000円からと自分のペースにあった返済プランを立てることができます。すぐにローンを利用する予定が無くとも「申し込みだけしておこうか」と考える方もいるはず
（画像は「楽天銀行の公式サイト」より引用）
ですが、実は「ポイントを目当てにカードローンに申し込む」のはデメリットも大きいです。「そのうちローンを使うかもしれないし、ポイントも貰えるから、とりあえず申し込みだけしておくか」と考えている方は要注意。信用情報にダメージを与えてしまうかもしれません。
この記事では、楽天銀行スーパーローンのメリットとデメリットを徹底的に解説。また、審査基準や金利、借り換えや住宅ローンへの影響なども紹介します。果たして本当にお得なのか？楽天銀行スーパーローンに申し込む前に、ぜひチェックしてください。
| 借入限度額 | 800万円（10万円単位で選択） |
| 実質年率 | 1.9～14.5％ |
| 申し込み条件 | （1）満年齢20歳以上62歳以下 （2）日本国内に居住（外国籍の場合、永住権または特別永住権を保有） （3）毎月安定した定期収入がある。または専業主婦 （4）楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる |
| 借り入れ方法 | 提携ATMからの出金、もしくは振込 |
| 審査時間 | 数日かかる場合も |
楽天銀行スーパーローンは申し込みだけでもやばい？4つのデメリット
楽天銀行スーパーローンには、「申し込みだけでも信用情報に履歴が残る」「年齢制限が62歳以下」「即日融資ができない 」「在籍確認でバレる可能性がある 」という4つのデメリットがあります。
楽天銀行カードローンの審査は「申し込みだけ」でも信用情報に記録として残ります。かつ楽天会員だと審査が優遇されやすいといっても、一般的な在籍確認などの審査は他社と同じ。他社と比較して特別甘いわけではありません。また即日融資には対応不可。20歳～62歳以下と申し込みに年齢制限があるため、すべての人におすすめはできません
カードローンの「申し込みだけ」でも信用情報に履歴が残る
実際にカードローンを利用しなかったとしても、「申し込みだけ」でも信用情報に履歴が残ります。実質的に借り入れをしていなかったとしても、借り入れ件数に相当するものと見なされやすいです。
住宅ローンや自動車ローンなど他のローンへの申し込みを検討している場合、影響が出るリスクがあるため注意しましょう。
入会だけで1,000ポイントの付与が受けられることに魅力を感じる方も多いでしょう。しかし「本当にローンを使う予定があるのか」「返済のめどはあるか」「住宅ローンアド他のローンを組む予定が直近でないか」慎重に検討しましょう
（画像は「楽天銀行スーパーローン」より引用）
なお付与されるポイントは「期間限定ポイント」のため永久的に使えるわけではなく、時間が経つと失効することがあります。ご注意ください。
即日融資ができない
申し込み当日にお金を借りられる「即日融資」は、急な出費や資金繰りに困ったときに便利なサービスですが、楽天銀行スーパーローンでは即日融資に対応していません。審査に数日かかるため、最短でも2営業日以上は見ておく必要があります。また、審査後に必要書類を提出したりカードの受け取りも郵送限定なので、さらに時間がかかります。すぐにお金が必要な人は、他の即日融資可能なカードローンを検討した方がいいでしょう。
年齢制限が62歳以下
楽天銀行スーパーローンは、申し込み時の年齢が満20歳～62歳と年齢制限に条件が定められています。また62歳以下でも、パートやアルバイト、専業主婦の場合は60歳までしか申し込みできません。契約は1年ごとに自動更新されますが、満65歳を迎えた人は、65歳の誕生日以降、最初の契約更新日の前日に契約は終了します。そのため、高齢者には不向きなカードローンです。
在籍確認でバレる可能性がある
在籍確認とは、返済能力を判断するために勤務先に電話をかけ、本当に働いているかどうかを確認する審査のひとつ。楽天銀行スーパーローンでは在籍確認が必須です。しかし、会社や家族に借金を隠している人や転職を考えている人など、在籍確認されて勤務先にローンの申し込みがバレると困る人もいるでしょう。在籍確認でバレないようにする方法はありますが、それでもリスクはゼロではありません。在籍確認されたくない人は注意が必要です。
楽天銀行スーパーローンのメリットはこれだ！
楽天銀行スーパーローンのメリットは以下の通りです。
・コンビニATMの手数料が無料
・収入のない主婦でも借りられる場合がある
・金利が低めで借りやすい （年1.9％～14.5％）
・入会および利用残高に応じて楽天ポイントが貯まる
入会および利用残高に応じて楽天ポイントが貯まる
楽天銀行スーパーローンの特徴のひとつが、利用額に応じて楽天ポイントが貯まることです。
カードローンの入会時や利用残高に応じて、楽天ポイントが付与されます。貯めた楽天ポイントは、楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループのさまざまなサービスで利用可能。カードローンを利用しながら、貯めたポイントでお買い物や旅行も楽しめる点は魅力です
前述の通り、入会＆利用で以下のポイントが貯まります。
■特典1
入会特典として1,000ポイント進呈。ポイントは入会の翌月に申し出のあった楽天ポイント口座に付与されます。ただし、カードローン入会完了前にポイント口座の登録・申請をしていることが条件です。
■特典2
利用残高によって最大30,000ポイントが進呈されます。付与されるには楽天ポイント口座が必要です。なお、入会日から入会翌月末までに一括返済した場合はポイントは付与されないため注意してください。
利用残高に応じたポイント進呈内容は、以下の通りです。
| 入会月の翌月末時点のご利用残高 ※入会翌月末までに支払日がある場合は、返済後の残高 |
進呈ポイント |
| 20万円～30万円未満 | 500ポイント |
| 30万円～50万円未満 | 1,000ポイント |
| 50万円～80万円未満 | 2,000ポイント |
| 80万円～100万円未満 | 3,000ポイント |
| 100万万円～200万円未満 | 10,000ポイント |
| 200万円～300万円未満 | 12,000ポイント |
| 300万円～400万円未満 | 15,000ポイント |
| 400万円～800万円未満 | 30,000ポイント |
金利が低めで借りやすい
楽天銀行スーパーローンの金利は、借り入れ金額によって変動しますが年1.9％～14.5％と低めに設定されています。最高金利の14.5％は消費者金融よりも低く、メガバンクと同水準。具体的には三井住友銀行カードローンなどと同等程度の水準です。
メガバンクのカードローンとの金利比較は以下をご覧ください。
| 金融機関 | 金利（実質年率） | 利用額限度 |
| 楽天銀行 | 1.9～14.5％ | 800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 1.5％～14.5％ | 10～800万円 |
| auじぶん銀行（じぶんローン） | 1.48～17.5％ | 10～800万円 |
| 三井UFJ銀行（バンクイック） | 1.8～14.6％ | 10～500万円 |
| オリックス銀行 | 1.7～14.8％ | 800万円 |
金利が低いほど、利息が少なくなるので返済額の負担は減ります。借入額が大きいほど他社と比較した場合の金利は安いため、多く借りたい人には利用しやすいカードローンといえます。
コンビニATMの手数料が無料
楽天銀行スーパーローンでは、提携しているコンビニATMの手数料が無料です。
（Image:Raihana Asral / Shutterstock.com） セブン銀行やローソン銀行など、全国各地にあるコンビニATMで借り入れや返済が無料でできます。深夜の一部時間を除いて手数料がかかりません。契約後、カードが手元に届けばコンビニATMで24時間365日利用できるので、いつでもどこでもお金を借りたり返したりできます。
収入のない主婦でも借りられる場合がある
楽天銀行スーパーローンは、収入のない主婦でも借りられる場合があります。この場合、配偶者の収入証明書や同意書などを提出すれば審査に通る可能性が上がります。ただし、世帯年収などによって審査結果は異なります。また、専業主婦の場合は最大限度額も50万円までしか借りられず、60歳以下でしか申し込めません。
楽天銀行スーパーローンの金利
楽天銀行スーパーローンの金利には以下のような特徴があります。
・借り入れ金額によって金利が変動
・他社カードローンと比べて金利が低め
借り入れ金額によって金利が変動
楽天銀行スーパーローンでは借り入れ金額によって、以下のように金利が変動します。
| 利用限度額 | 借入利率（年利） |
| 800万円 | 1.9～4.5％ |
| 600万円～800万円未満 | 2.0～7.8％ |
| 500万円～600万円未満 | 3.5～7.8％ |
| 350万円～500万円未満 | 3.9～8.9％ |
| 300万円～350万円未満 | 3.9～12.5％ |
| 200万円～300万円未満 | 5.9～14.5％ |
| 100万円～200万円未満 | 8.6～14.5％ |
| 10万円～100万円未満 | 14.50% |
基本的には、限度額（借入金）が少ないと金利は高くなり、限度額が高くなると金利が安くなります。また、限度額に応じた金利の幅でも変動するため、あらかじめ金利を予想するのが難しいでしょう。
他社カードローンと比べて金利は低め
前述の通り、楽天銀行スーパーローンの金利は、他社カードローンと比べて低めです。とくに最高金利の年14.5％は、消費者金融の一般的な最高金利（年18.0％）より低く設定されているのが特徴。繰り返しになりますが、やはり「借りやすいローンの1つ」といえるでしょう。