【2023年版】 持っているだけで得！おすすめクレジットカード10選と選び方ガイド

クレジットカードは、日常生活の支払いを便利にしてくれるだけでなく、お得なポイントや特典がもらえることも魅力の一つ。「持っているだけでお得」なクレジットカードはできれば発行しておきたいものですよね。

そこで今回は、2023年版の「持っているだけで得！」な、おすすめクレジットカード10選と、クレジットカードを選ぶ際のポイントをご紹介します。

【目次】

持っているだけでお得なクレジットカード選びのポイント
【カテゴリ別】持っているだけでお得！おすすめクレジットカードの例
【年会費無料】持っているだけでお得！おすすめクレジットカード5選
【年会費実質無料】持っているだけでお得！おすすめクレジットカード5選
まとめ：お得なクレジットカードの選び方と活用法

持っているだけでお得なクレジットカード選びのポイント

持っているだけでお得なクレジットカードを、条件に沿ってチャートにまとめると以下の通りです。たとえば「どのような用途に対してのお得さ」を求めるかでも、選ぶべきカードは違います。たとえば電子マネーやQRコード決済へのチャージでのポイント還元を求めるならば、au PAYゴールドカードやビュー・スイカカードが良いでしょう。またPayPayカードはチャージそのものへの還元はありませんが、カード単体での利用もPayPayステップの対象のため「PayPayでの還元率が上がる」と言えます。

年会費は無料か

クレジットカードを選ぶ際には、年会費が無料かどうかを確認しましょう。年会費が無料なら、維持費用を気にせずに利用できますが、有料の場合は入会キャンペーンやポイント還元率を重視することが大切。還元率次第で実質的に「年会費無料相当」となることもあります。

保険は「自動付帯」か「利用付帯」か

クレジットカードを選ぶ際には保険の内容も重要なポイントのひとつ。

クレジットカードの保険には、「自動付帯」と「利用付帯」の2タイプがあります。自動付帯の場合は、クレジットカードを保有しているだけで保険が適用されます。一方、利用付帯の場合は、クレジットカードを利用した際にだけ保険が適用されます。

ポイント還元率の高さ

クレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元率の高いカードもおすすめ。

一般的にクレジットカードの還元率は「0.5％」前後。還元率が「1.0％」以上となると高還元率です。この記事で紹介するクレジットカードの多くは1.0%以上の還元率のものなので、ぜひクレジットカード選びの参考にしてください。

入会キャンペーンのお得さ

入会キャンペーンとは、クレジットカードに新規に入会すると、特別なポイントやキャッシュバック、ギフトカードなどがもらえる期間限定のサービスです。たとえば入会することで年会費相当のポイント還元を受けられるキャンペーンなら、年会費が実質無料になります。

本記事で紹介するクレジットカードで、入会時にポイントが付与される主なクレジットカードは以下の通りです。

【カテゴリ別】持っているだけでお得！おすすめクレジットカードの例

海外旅行傷害保険が自動付帯するカード、公共料金の支払いがお得なカード、キャッシュレス決済との連携でポイントが貯まりやすいカードといったカテゴリ別に、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

海外旅行傷害保険が自動付帯するカード

海外旅行に頻繁に行く方には、海外旅行傷害保険が自動付帯されているクレジットカードがおすすめです。安心して旅行を楽しむために、保険の内容や補償額などを確認して選びましょう。

公共料金の支払いがお得なカード

公共料金の支払いに特典やポイントがつくクレジットカードもあります。

キャッシュレス決済との連携でポイントが貯まりやすいカード

キャッシュレス決済を活用してポイントを貯めたい方には、キャッシュレス決済との連携に適したクレジットカードがおすすめです。

【年会費無料】持っているだけでお得！おすすめクレジットカード5選

年会費が無料かつ、持っているだけでさまざまなサービスを受けることができるクレジットカードをご紹介します。

1. MUJI CARD：毎年1,500円の無印良品のポイント贈呈

MUJI CARDは年会費無料でありながら、毎年1,500円相当のポイントが贈呈されるお得なカードです。

（画像引用元：MUJI CARD公式サイト）

2. エポスカード：年会費無料で保険が自動付帯

エポスカードは年会費永年無料でありながら、1万店舗以上で利用できる優待特典が魅力です。

（画像引用元：エポスカード公式サイト）

3.JCB CARD W：年会費無料で、いつでもポイント2倍

JCB CARD Wは年会費無料で、国内外どこで利用しても従来のJCBカードと比較してポイント2倍が付与されます。

（画像引用元：JCB CARD W公式サイト）

4.楽天カード：年会費無料で、楽天市場での利用でポイントがいつでも3倍

楽天カードは年会費無料でありながら、楽天市場でのお買い物がさらにお得になるカードです。

（画像引用元：楽天カード公式サイト）

5.PayPayカード：年会費が無料で、PayPayでお支払いで最大で1.5%のポイント還元

PayPayカードは年会費無料の、PayPayでの利用がお得なカードです。

（画像引用元：PayPayカード公式サイト）

【年会費実質無料】持っているだけでお得！おすすめクレジットカード5選

年会費が実質無料かつ、還元率が高いカードや特典の多いおすすめクレジットカードをご紹介します。

1. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード：年1回以上の利用で年会費無料で、お得な優待が盛りだくさん

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは「年に1回でもカードを使えば年会費無料」であり、年会費は実質無料と言えます。

（画像引用元：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト）

2.アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード：月会費制で、対象加盟店でボーナスポイントがもらえる

一般カードとしては割安で使い勝手が良く、手に取りやすい金額でステータスカードを持つことができるのがアメリカン・エキスプレス・グリーン・カード。

（画像引用元：アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード公式サイト）

ちなみにアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの保険は「利用付帯」であるのが特徴です。つまりアメリカン・エキスプレス・グリーン・カードで旅行代金を支払いつつ、保険が自動付帯となるカードも一枚発行しておけば「利用付帯」「自動付帯」を合わせて活用して補償を上乗せしやすいです。海外旅行好きの方は、ぜひ手厚い補償を得やすいテクニックとして覚えておくとよいでしょう。

3.「ビュー・スイカ」カード：毎日の電車移動やSuicaへのチャージでポイントが貯まる

「ビュー・スイカ」カードは年会費524円（税込）ですが、Suicaのチャージや定期券の購入にお得な特典があります。

（画像引用元：「ビュー・スイカ」カード公式サイト）

4.au PAYゴールドカード：au PAYの残高チャージ＆決済で1.5％のPontaポイント還元

au PAYゴールドカードの最大の特徴はau PAY残高のチャージで1%のPontaポイント還元が受けられることです。加えてその残高で決済をすると0.5%のPontaポイント還元が追加で受けられ、還元率は1.5%となります。

（画像引用元：au PAYゴールドカード公式サイト）

5.エポスゴールドカード：指定した3店舗までのポイント還元率が1.5%、公共料金の支払いも可能

エポスゴールドカードは通常カードの「エポスカード」を進化させた一枚です。

（画像引用元：エポスゴールドカード公式サイト）

エポスゴールドカードの最大の魅力はポイント還元率の高さ。エポスゴールドカードでは指定した3店舗までのポイント還元率を1.5%に上げられるサービスが付属していますが、その3店舗には公共料金の支払いを含められます。

たとえば楽天カードでは2021年6月から公共料金の支払いは、ポイント還元率が1%から0.2%へと変更されています。そのため、公共料金のポイント還元率としては、エポスゴールドカードはトップクラスといえるでしょう。

まとめ：お得なクレジットカードの選び方と活用法

クレジットカードを選ぶ際には、年会費、還元率、店舗利用向きかネット利用向きか、といった要素を総合的に比較して、自分にとって最適なクレジットカードを選ぶことが重要です。入会時のキャンペーンによって、お得なポイント特典をもらえたり、年会費が実質無料になるカードもありますので活用しましょう。キャンペーンの期間や内容については、変更になることもありますので、申し込み前に公式HPをしっかり確認することをおすすめします。